Texto oficial
Artículo 17 D.- Los proveedores de productos o
servicios financieros pactados por contratos de adhesión
deberán comunicar periódicamente, y dentro del plazo
máximo de tres días hábiles cuando lo solicite el
consumidor, la información referente al servicio prestado
que le permita conocer: el precio total ya cobrado por los
servicios contratados, el costo total que implica poner
término al contrato antes de la fecha de expiración
originalmente pactada, el valor total del servicio, la carga
anual equivalente, si corresponde, y demás información
relevante que determine el reglamento sobre las condiciones
del servicio contratado. El contenido y la presentación de
dicha información se determinarán en los reglamentos que
se dicten de acuerdo al artículo 62.
Los mencionados proveedores deberán entregar al
respectivo consumidor un certificado de liquidación para
término anticipado, dentro del plazo de cinco días
hábiles contado desde que éste lo solicite. El consumidor
podrá solicitar el certificado presencialmente o de manera
remota al respectivo proveedor de productos o servicios
financieros, y requerirle que se le entregue de manera
física o virtual. Sin perjuicio de lo anterior, el
consumidor podrá solicitar el referido certificado respecto
de solo un producto o servicio financiero determinado. En
dicho caso, el certificado deberá ser entregado dentro de
tres días hábiles desde la respectiva solicitud.
Este certificado será gratuito y deberá contener a lo
menos la siguiente información relativa a cada uno de los
productos o servicios financieros vigentes, según
corresponda:
a) Plazo o vigencia.
b) Valor total del producto o servicio.
c) Indicación de si corresponde a deuda rotativa.
d) Monto de crédito disponible y efectivamente
utilizado.
e) Tipo y tasa de interés.
f) Carga anual equivalente.
g) Valor de última cuota vencida.
h) Garantías reales otorgadas, especificando su
otorgante, datos de inscripción, datos de escritura
pública o de instrumento privado protocolizado, en caso de
haber sido otorgada por tales medios, y si contienen
cláusulas de garantía general.
i) Monto total a pagar para poner término al producto
o servicio financiero según la fecha de pago, incluyendo la
respectiva comisión de prepago, si corresponde.
j) Si el crédito se encuentra en etapa de cobranza
judicial.
k) La demás información que determine el reglamento.
En caso de existir una garantía real con cláusula de
garantía general, el certificado de liquidación también
deberá especificar el monto a pagar para ponerle término a
todas las obligaciones vigentes que el consumidor tenga con
el proveedor que no provengan de productos o servicios
financieros.
Adicionalmente, el certificado deberá contener el
monto total a pagar para ponerle término a la totalidad de
los productos o servicios financieros y las obligaciones
referidas, según la fecha de pago, incluyendo la respectiva
comisión de prepago, si corresponde, la fecha de emisión y
de vigencia del certificado, la que no podrá ser menor a
treinta días corridos, la forma en que el proveedor desea
ser notificado y la información necesaria para realizar el
pago en caso de iniciarse un proceso de portabilidad
financiera o refinanciamiento. El contenido, los requisitos
y la presentación de dicho certificado se determinarán en
los reglamentos que se dicten de acuerdo al artículo 62.
El consumidor podrá requerir al proveedor de productos
o servicios financieros, en el momento de solicitar el
certificado de liquidación para término anticipado, que
bloquee los productos o servicios financieros con créditos
disponibles no desembolsados o créditos rotativos, tales
como líneas de crédito asociadas a cuentas corrientes o
tarjetas de crédito, durante el tiempo de vigencia del
certificado, de manera que la información contenida en el
certificado de liquidación no se vea modificada durante su
vigencia. El certificado deberá señalar expresamente los
productos o servicios financieros que han sido bloqueados.
Dicho bloqueo será sin costo para el cliente.
Los proveedores no podrán efectuar cambios en los
precios, tasas, cargos, comisiones, costos y tarifas de un
producto o servicio financiero, con ocasión de la
renovación, restitución o reposición del soporte físico
necesario para el uso del producto o servicio cuyo contrato
se encuentre vigente. En ningún caso dichas renovación,
restitución o reposición podrán condicionarse a la
celebración de un nuevo contrato.
Los consumidores tendrán derecho a poner término
anticipado a uno o más servicios financieros por su sola
voluntad y siempre que extingan totalmente las obligaciones
con el proveedor asociadas al o los servicios específicos
que el consumidor decide terminar, incluido el costo por
término o pago anticipado determinado en el contrato de
adhesión.
Los proveedores de productos o servicios financieros no
podrán retrasar el término de los productos o servicios
financieros, su pago anticipado o cualquier otra gestión
solicitada por el consumidor que tenga por objeto poner fin
a la relación contractual entre éste y la entidad que
provee dichos productos y servicios financieros. Se
considerará retraso cualquier demora superior a cinco días
hábiles una vez extinguidas totalmente las obligaciones con
el proveedor asociadas al o los servicios específicos que
el consumidor decide terminar, incluido el costo por
término o pago anticipado determinado en el contrato de
adhesión. Asimismo, los proveedores estarán obligados a
entregar, dentro del plazo de cinco días hábiles, a los
consumidores que así lo soliciten, los certificados y
antecedentes que sean necesarios para renegociar los
créditos que tuvieran contratados con dicha entidad.
En el caso de los créditos hipotecarios, en cualquiera
de sus modalidades, no podrá incluirse en el contrato de
mutuo otra hipoteca que no sea la que cauciona el crédito
que se contrata, salvo solicitud escrita del deudor
efectuada por cualquier medio físico o tecnológico.
En el caso de créditos caucionados con hipoteca
específica, una vez extinguida totalmente la obligación
garantizada, el proveedor del crédito deberá, a su cargo y
costo, otorgar la escritura pública de alzamiento de la
referida hipoteca y de los demás gravámenes y
prohibiciones que se hayan constituido al efecto e
ingresarla para su inscripción en el Conservador de Bienes
Raíces respectivo, dentro de un plazo que no podrá exceder
de cuarenta y cinco días contado desde la extinción total
de la deuda. De tal circunstancia y de la realización de
los señalados trámites, el proveedor deberá informar por
escrito al deudor, a través de cualquier medio físico o
tecnológico idóneo, al último domicilio registrado por el
deudor con el proveedor, dentro de los treinta días
siguientes de practicada la cancelación correspondiente por
el Conservador de Bienes Raíces respectivo. Los
comprobantes de pago emitidos por el proveedor de un
crédito caucionado con hipoteca específica,
correspondientes a las tres últimas cuotas pactadas, harán
presumir el pago íntegro del crédito caucionado con dicha
garantía, debiendo seguirse respecto de su alzamiento y
cancelación lo dispuesto precedentemente.
En el caso de créditos caucionados con hipoteca
general, una vez pagadas íntegramente las deudas
garantizadas, tanto en calidad de deudor principal como en
calidad de avalista, fiador o codeudor solidario respecto de
las cuales dicha caución subsista, el proveedor deberá
informar por escrito al deudor tal circunstancia, en el
plazo de hasta veinte días corridos, a través de cualquier
medio físico o tecnológico idóneo, al último domicilio
registrado por el deudor con el proveedor, de conformidad a
lo dispuesto en el Título IV del decreto supremo Nº 42, de
2012, del Ministerio de Economía, Fomento y Turismo, que
contiene el Reglamento sobre Información al Consumidor de
Créditos Hipotecarios. Efectuada dicha comunicación por
parte del proveedor, el deudor podrá requerir, por
cualquier medio físico o tecnológico idóneo, el
otorgamiento de la escritura pública de alzamiento de la
referida hipoteca y de los demás gravámenes y
prohibiciones que se hayan constituido al efecto, y su
ingreso para inscripción en el Conservador de Bienes
Raíces respectivo, gestiones que serán de cargo y costo
del proveedor y que éste deberá efectuar dentro de un
plazo que no podrá exceder de cuarenta y cinco días,
contado desde la solicitud del deudor. El proveedor deberá
informar por escrito al deudor, a través de cualquier medio
físico o tecnológico idóneo, al último domicilio
registrado por el deudor con el proveedor, del alzamiento y
cancelación de la hipoteca con cláusula de garantía
general y de todo otro gravamen o prohibición constituido
en su favor, dentro de los treinta días siguientes de
practicada la respectiva cancelación por el Conservador de
Bienes Raíces respectivo.
Si no existieren obligaciones pendientes para con el
proveedor caucionadas con hipoteca general, el deudor no
estará obligado a mantener en favor de éste la vigencia de
una hipoteca con cláusula de garantía general ni de otros
gravámenes o prohibiciones ya constituidos para los efectos
de obtener un nuevo crédito, y podrá en todo momento, y
sin esperar la comunicación del proveedor de que trata el
inciso precedente, solicitar el respectivo alzamiento por
cualquier medio físico o tecnológico idóneo, el cual se
efectuará en la misma forma y plazo previstos en dicho
inciso. Sin perjuicio de lo anterior, el deudor podrá
conservar la vigencia de esta garantía general y los demás
gravámenes y prohibiciones asociados, a su sola voluntad.
Los alzamientos de hipotecas y de cualquier otro
gravamen o prohibición constituidos en favor de un
proveedor de servicios financieros podrán efectuarse por el
respectivo acreedor de forma masiva. Para tales efectos,
bastará otorgar una escritura pública que contenga un
listado o nómina de gravámenes o prohibiciones,
individualizando la foja, número, año, registro y el
Conservador de Bienes Raíces a cargo del mismo, sea que
tales gravámenes o prohibiciones se refieran a uno o más
deudores. En caso de que una o más de las solicitudes no
pudieren cursarse, dicha situación no impedirá la
tramitación de las restantes, y el o los deudores
interesados podrán resolver las insuficiencias o errores
que fundaron el rechazo del Conservador de Bienes Raíces y
concluir su tramitación. La cancelación de los gravámenes
o prohibiciones solicitada deberá ser practicada e inscrita
por el Conservador correspondiente en un plazo que no podrá
exceder de diez días, contado desde el ingreso a su oficio
de la escritura respectiva.
Los notarios y Conservadores de Bienes Raíces no
podrán oponerse, en su caso, a autorizar y otorgar las
escrituras públicas o practicar las cancelaciones que
correspondan, tratándose de alzamientos otorgados de forma
masiva, sin perjuicio de percibir los respectivos honorarios
determinados de acuerdo a la ley Nº16.250 y sus
modificaciones.
Si el acreedor hipotecario se negare a efectuar los
respectivos alzamientos de conformidad al presente
artículo, el deudor podrá solicitar judicialmente tales
alzamientos ante el tribunal competente, sin perjuicio de
las sanciones e indemnizaciones que procedan de conformidad
a la presente ley.
Los proveedores de créditos que soliciten una
tasación o estudio de títulos de un bien sobre el cual se
constituirá una garantía en su beneficio deberán entregar
al consumidor que solicitó el crédito los respectivos
informes de tasación y estudio de títulos del bien, según
corresponda. La entrega de dicha documentación deberá
realizarse de manera física o virtual, conforme a lo
solicitado por el consumidor. Asimismo, el consumidor podrá
realizar la referida solicitud de manera presencial o
remota.
Lo dispuesto en los incisos precedentes se aplicará a
los cesionarios de los créditos hipotecarios, cuando
proceda.
Los proveedores de créditos que ofrezcan la modalidad
de pago automático de cuenta o de transferencia
electrónica no podrán restringir esta oferta a que dicho
medio electrónico o automático sea de su misma
institución, debiendo permitir que el convenio de pago
automático o transferencia pueda ser realizado también por
una institución distinta.