Texto oficial
Artículo 5 ter.- Se presumirá el dolo o la culpa
grave del usuario cuando ocurra alguna de las siguientes
hipótesis, para efectos de los procedimientos ante el juez
de policía local a que se refieren los artículos 5 y 5
bis:
a) Que la operación desconocida haya sido realizada
exclusivamente entre cuentas que sean de su titularidad,
contratadas con anterioridad.
b) Que la operación desconocida haya sido realizada
exclusivamente entre cuentas de su titularidad y de su
cónyuge o conviviente civil, o de parientes por
consanguinidad en toda la línea recta y la colateral hasta
el cuarto grado inclusive, o bien por afinidad en toda la
línea recta y la colateral hasta el segundo grado
inclusive.
c) Que los fondos transferidos hayan sido enviados a
una o más cuentas registradas con al menos cuarenta y ocho
horas de anticipación al desconocimiento de la operación
por el usuario, o se hubiere realizado transferencias a la o
las cuentas de destino dos o más veces antes de las
cuarenta y ocho horas previas al desconocimiento de la
operación.
d) Que el usuario haya reconocido expresamente haber
entregado sus claves voluntariamente a terceros, a sabiendas
de que podrán ser usadas para giros o transacciones.
e) Que el usuario tenga una o más sentencias firmes en
el período de cinco años, en que se reconozca la
existencia de dolo o culpa grave, en los términos del
artículo 5.
f) Si el emisor tuviere indicios suficientes de
coordinación maliciosa entre los usuarios para reclamar una
o más operaciones en una misma oportunidad.
g) Si el emisor tuviere indicios suficientes de que fue
el mismo usuario quien realizó la operación reclamada en
canales físicos previo a la solicitud de restitución y/o
cancelación de cargos.
h) Si la operación desconocida hubiere sido realizada
con autenticación reforzada, en los términos del artículo
4 de esta ley, siendo al menos uno de los factores de
autenticación de inherencia. Sin perjuicio de lo anterior,
si la operación desconocida hubiere sido realizada con
autenticación reforzada, en los términos del referido
artículo, considerando sólo factores de posesión o
conocimiento, podrá servir como base de presunción
judicial.